안녕하세요 협회인증 보험명장
김현민 지점장입니다.
14년이란 긴 세월을 보험업에 몸담으며
가장 감사한 일은 기존 고객님의 소개입니다.
김현민이라는 사람을 믿고 신뢰하기에
지인분들을 소개해주시는게 아닐까요?
계약 여부와 관계없이 저를 믿어주시는 것에
너무너무 감사드리고 있습니다.
소개해 주신 청주에 계시는 유OO고객님
항상 모든 보험을 맡겨주시고
주변 분들까지 소개해 주셔서 감사드립니다.
믿음과 신뢰에 금이 가지 않도록
앞으로도 양심 컨설팅으로 보답하겠습니다.
오늘 소개해 드릴 사연은
기존 고객님 소개로
신혼부부 보험상담 요청으로
보험분석부터 리모델링까지
도와드린 이야기입니다.
고객님 요청사항
"분석하고 필요한 거 있으면 추가할까 싶어서요."
분석을 하는 방법은 기존 보험의 가입증권이나
설계서를 보내주시는 방법과 전산 조회를 통해
분석해 드리는 방법이 있습니다.
전산조회 시스템이 처음 나왔을 때는
정확도가 많이 떨어져서 웬만하면 종이 증권
보내주시는걸 요청드렸지만
기가입조회 시스템이 계속해서 업그레이드가
되며 정확도가 많이 좋아졌습니다.
지금은 많은 분들의 보험을
종이증권 없이 전산조회를 통해
분석하고 컨설팅을 도와드리고 있습니다.
조회에 필요한 내용을 보내주셔서
분석을 진행하였습니다.
90년생 여성 최OO님 분석내용
2012년 3월 가입
실손이 포함된 종신보험 106,210원
2019년 8월 가입
암 진단비만 추가된 20년갱신 암보험 25,780원
총 2건 가입중이셨습니다.
각각의 내용을 보면 큰 문제는 없습니다.
간혹 종신보험 안에 실비가 포함된 건을 보면
주계약이 1억 이상 되어있고 보장은 실비만
되어있지만 납입하는 금액은 20만원 이상인
플랜도 자주 볼 수 있습니다.
하지만 해당 건은 납입 기간도 이미 12년 경과.
앞으로 8년만 납입하는 상태이기에
보완하는 보험료가 부담되지 않는다면
그대로 유지하는 방향이 맞습니다.
다만, 부족한 부분의 보완이 꼭 필요한 상황인데
종신보험의 보험료가 걸림돌이 된다면
주계약을 감액하거나 실손보험 전환을 통해
보험료를 줄이는 방법이 있습니다.
갱신형 암보험은 목적에 따라 달라집니다.
20년 이후에 갱신이 되겠지만
가입자가 20년만 보장받는다는 전제하에
준비한거라면 저렴한 보험료로 준비할 수 있기에
목적에 맞게 잘 준비한 거지만
20년을 납부하고 90세나 100세 등
장기적으로 보장받기 위해 가입한 거라면
잘못 준비한 플랜인거죠.
목적에 따라 플랜이 달라지기 때문에
단순히 분석만으로 플랜이 정성&비정상이라고
판단할 수 없는 이유입니다.
배우자
86년생 남성 김OO님 분석내용
2012년 12월 가입
실비와 일부 특약이 포함된 건강보험 25,000원
2007년 6월 가입
진단비와 수술비 입원일당의 건강보험 30,300원
암 진단비와 수술비의 암보험 14,400원
상해담보가 추가된 상해보험 18,300원
총 4건 가입 중이셨습니다.
12년 플랜, 07년 플랜 4건 모두
군더더기 없이 잘 준비하셨습니다.
실비를 제외한 전 담보 비갱신형 특약에
07년 가입 3건은 앞으로 3년만 더 납부하면
납입이 종료되고
12년 가입건은 불필요 특약 없이
딱! 실비만을 위해 가입했다고 봐도 될 정도로
깔끔하기에 손을 댈 이유가 없습니다.
두 분 모두 대면을 통해 컨설팅을 진행하고
목적에 맞게 보완해 드리면 되는 상황!
대면 전날 아버님 어머님의
보험분석까지 요청해 주셔서
함께 자료를 준비해 드리게 되었습니다.
1차 대면에서 준비한 분석안과 제안서를
자세히 설명드렸고
신랑님 보완플랜은 현장에서 확정되어
모바일 전자서명으로 진행해 드렸습니다.
다만, 신부님의 플랜에 대해 설명과 질문 과정에서
전산에 확인되지 않았던 4년 전 수술력 확인!
보험이 엉망이라 당장 바꿔야 하는 상황이면
간편보험 등으로 충분히 준비할 수 있는
상황이었지만, 5년이 경과되는 시점이
앞으로 몇 개월 안 남았기 때문에
알릴의무 5년이 경과되는 시점에
지금 간편보험으로 준비하는 것보다
표준체 플랜의 보다 좋은 조건으로
준비해 드리기로 약속드렸습니다.
몇 개월 뒤..
과거 병력이 5년이 지난 시점에
고객님께서 먼저 연락을 주셨고
오랜 기다림 끝에
신혼부부 보험상담
보험분석부터 보완플랜 준비까지 완료!
김현민 지점장을 믿고 맡겨주셔서
진심으로 감사드립니다.
고객님께서 보험이 필요할 때
최선을 다해 관리해 드리겠습니다.
선남선녀 두 분!
결혼생활에 행복한 일들만 가득하시길 기원합니다.
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