[보험명장] 대전 보험설계사 김현민 지점장의 보험리모델링 이야기

 

[보험명장] 대전 보험설계사 김현민 지점장의 보험리모델링 이야기

 

 

 

 

 

 

 

14년차 보험설계사로 근무해오며 매번 느끼지만

보험은 한번 잘 해놓는다고 해서 끝이 아닌

조정 보완 등 주기적인 리모델링이 필요한 것 같습니다.

 

기본적인 틀은 과거나 지금이나 비슷하지만

의료기술이 발전함에 따라 새로운 담보가 생기거나

기존 담보의 증액 등 여러 가지가 바뀌는 상황에서

 

과거에 준비했던 뇌출혈, 급성심근경색 또는

수술비 등 보장범위가 좁거나 보장금액이 낮았던

과거의 보험만 유지하게 되면 대부분 수술비가 없거나

있다고 한들 보장금액이 적은 경우가 많습니다.

 

또한 보장범위가 확대되어 출시된

뇌혈관 심장질환도 보장이 안되고

 

전에는 전혀 없었던 표적항암약물치료, 암치료비보장

간병인보험 등 여러 가지가 빠져있기 때문에

주기적인 점검은 필수인 시대입니다.

 

사고가 생기고 난 후에 후회하면 늦습니다.

꼭 미리미리 점검하시기 바랍니다.

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오늘 소개해 드릴 사연은

 

기존 고객님의 아드님께서 기존 보험이

잘못된 부분이 있는지, 부족한 부분은 없는지

보험리모델링 컨설팅을 의뢰해 주셔서

분석부터 보완까지 도와드린 이야기입니다.

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기가입 보험을 분석하는 방법은 두 가지가 있습니다.

 

첫째. 증권을 모두 보내주시는 방법

둘째. 증권 준비가 어려운 경우 전산에서 조회하여

분석해 드리는 방법입니다.

 

당장 준비가 어렵다고 하셔서 전산조회를 통해

분석을 진행해드리게 되었습니다.

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가입내역 검토

 

여러 가지 보장이 더 있지만 중요한 3대질환

후유장해, 사망, 수술비에 대해서만 표기했습니다.

 

A플랜은 2008년에 가입한 CI종신보험입니다.

납입액은 170,008원으로 중대한질병시 80%를

선지급하는 형태로 CI보험이긴하지만

사망보장에대한 크기 납입해왔던 기간 등 여러 가지를

따져볼 때 납입 완료하여 평생토록 보장을 유지하는게

맞다고 판단되었습니다.

 

B플랜은 2017년에 가입한 건강보험입니다.

납입액은 10만원으로 보장금액은 낮지만

보험료가 높았던 이유는 납입기간이 10년으로

설정된게 이유입니다.

 

암1천과 뇌혈관300만 허혈성심장질환1천만.

큰 틀의 보장내용을 봤을 때 아무리 10년납입

이라고 한들 보험료 대비 보장금액으로 보면

변경하는게 좋다고 판단되었습니다.

 

C플랜은 2019년도에 가입한 일반종신보험.

가입 이유를 여쭤보니, 목돈만들기 목적이라고

하셨지만 구체적인 내용을 확인해 보니

환급률이 다소 아쉬웠습니다.

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분석 결과

 

가입보험은 총 3건으로 월납입액은 472,958원

 

C플랜을 목돈만들기 목적으로 준비했기에

보장보험료에서 제외한다면 보장을 위한 보험료는

270,008원입니다.

 

B상품이 10년 납입임을 감안해도 월납입액대비

생존보장에 대한 보장액이 낮거나 빠져있는게

많은 상황으로 이런 상태에서 보험리모델링 방법은

여러 가지가 있겠지만 제가 안내해 드린 방향은

 

A플랜에서 갱신형과 불필요 특약 삭제하고 유지

 

생존보장에 대해서는 B플랜을 유지하면서

보완하는게 부담되지 않는다면 유지 보완이지만

 

보장성으로 월납입액을 늘리기 어려운 상태라면

B플랜은 해지 후 재준비하는 방법으로

안내해 드렸고, 고객님께서도 B플랜은 변경하는게

좋을 것 같다고 말씀해 주셔서 보험리모델링

방향이 정해졌습니다.

 

최종안은 신규 2가지 플랜을 혼합하는 설계안으로

진행되었습니다.

 

기존에 있던 B플랜보다 보장금액이나 보장범위가

월등히 높고 많아진걸 볼 수 있습니다.

 

신규플랜 2건 합계 130,431원과

기존 B플랜의 보험료 10만원은

30,431원이라는 차액이 발생하였으나

 

기존 A플랜에서 불필요 담보가 조정되며

17만원에서 14만원으로 3만원가량 줄어들었기에

월 납부하는 총금액은 보험리모델링 이전과

이후가 기존과 거의 동일하게 산출되었습니다.

 

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신규플랜의 세부내용

 

 

신규A의 세부내용입니다.

 

암 5천만원 유사암 1천만원

표적항암약물허가치료비(비갱신) 5천만원

항암양성자방사선(비갱신) 2천만원

표적항암세기조절방사선(비갱신) 2천만원

암주요치료비 연간1억원 최대 5년

허혈성심장질환 2천만원

뇌혈관질환 1천만원

질병 1~5종 수술비(5종 기준) 1천만원

N대질병 수술비(20대 기준) 1천만원

질병수술비 30만원

상해수술비 100만원

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신규B의 세부내용입니다.

상해후유장해 1억원

질병후유장해 3천만원

카티항암약물허가치료(비갱신) 5천만원

암다빈치로봇수술(20년갱신) 1천만원

뇌혈관질환 2천만원

심혈관질환 2천만원

(신규A의 허혈성심장질환과 보장범위가 다릅니다)

상해 1~5종 수술비(5종 기준) 1천만원

일상생활배상책임(20년갱신) 1억원

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분석내용과 보험리모델링 플랜에 대해 전화상으로

간단히 설명드리고 대면을 통해 구체적인 내용과

조정, 보완을 진행해드리기로 했습니다.

 

요즘 워낙 못 믿을 세상이다 보니 사무실로

직접 방문하시는 분들이 많아졌습니다.

 

보험지식iN지후아빠

대전광역시 유성구 반석로 10 반석역프라자 7층

 

제가 전국으로 컨설팅을 다니다 보니

사무실에 있는 날보다 없는 날이 훨씬 더 많아

사무실 방문 컨설팅은 100% 예약제로

진행되고 있습니다.

 

부모님 보험리모델링 부터

자녀분 컨설팅까지

지후아빠를 믿고 맡겨주셔서 감사드립니다.

최선을 다해 관리해드리도록 하겠습니다.

항상 건강하시고 고객님 가정에 행복한 일들만

가득하시길 기원합니다.

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