안녕하세요.
협회인증 보험명장 김현민 지점장입니다.
오늘 소개해 드릴 사연은
세종에 계신 70대 노부부
보험상담 이야기입니다.
자녀분께서 전화상으로 말씀하시길
부모님께서 매달 납부하는 보험료가
너무 비싼데, 어떻게 하면 좋을까요?
전화상으로 상황 설명을 들어보니
어머님께서는 실손이 포함된 종신보험 1건과
치매보험을 가입 중이셨고
아버님께서는 사업을 하시면서 찾아오는
설계사가 권유하면 거절하지 못하고
가입해 주다 보니 10건이 넘는 보험을
매달 200만원 넘게 납부 중이라고 하셨습니다.
사실, 월 200만원이 전부 보장성인 경우는
알종신이 아닌 이상 건강보험만으로는
납부가 불가능한 보험료입니다.
뭐.. 전 특약에 보장금액은 최대 금액으로 넣고
5년납으로 한다면 비싸지긴 하겠지만
보통은 그렇게 가입하시는 분은 없으니까
200만원이라는 금액은 대부분
보장+저축이 합쳐진 금액인 경우가 많습니다.
무튼! 전화기 너머로 들려오는 자녀분의
다급한 상황 설명에 급하게 분석을 진행해
드려야 할 것 같아서 증권을 요청드렸는데
증권이 너무 많아 사진으로 보내기도 벅차
댁으로 방문 드려 현장에서 분석해 드리기로 하고
1차 대면 보험상담이 진행되었습니다.
아버님 어머님 자녀분 전부 대가족이 모여계셔서
당황스러웠지만, 침착하게 현재 보험을 점검하기
시작했습니다.
얼마나 많던지.. 사진상 오른쪽에 있는 가방에
증권이 꽉 차서 들기로 어려울 정도였습니다.
왜 이렇게까지 많은 보험을 가입하신건지
이유를 여쭤봤습니다.
"설계사가 와서 좋다고 하니까 거절할 수 없었다"
너무 좋아 보이는 두 분은 계속 찾아오는 설계사의
설득을 거절할 수 없었고, 계속해서 가입을
했다고 합니다.
여러 건 가입만 시켜놓고 그만둬서
청구를 하려고 해도 어떻게 하는지 몰라서
아직까지 못했다고 하시네요..
현장에서 보장분석
분석을 해보니, 여러 가지 문제가 발견되었습니다.
51년생 아버님 보험 내역
- 저축보험 2건 75만원
- 화재보험 10만원
(보장보험료 5천원+적립 95,000원)
- 종신보험 2건 74만원
- 운전자보험 5만원
- 실비 35,000원
- 치매보험(진단비 위주) 30만원
- 건강보험 17만원(15년갱신)
- 상해보험 5만원
총 납입보험료 220만원.
지금 연세에 사업도 언제까지 하실지도 모르고
사업을 안 하신다면 언제까지 유지가 가능할지
모르는 상황이기에 필요한 것만 최소한으로
준비하며 보험료를 줄여야 하는 상황이었습니다.
당장 줄일 수 있는 건
- 이미 환급률이 원금 이상 된 저축보험 2건
- 종신 2건 중 가장 최근에 가입한 44만원 종신보험
- 운전자보험(운전자 1만원에 화재보험 추가)
- 치매보험(필요시 재가/시설 월지급형으로 변경)
- 화재보험
*15년 갱신 건강보험도 변경해 드리고 싶었으나
건강상의 이유로 손을 댈 수 없는 상황.
53년생 어머님의 보험 내역
- 실비 포함된 종신보험 1건 38만원
- 치매보험 1건 39만원
- 저축보험 1건 10만원(납입종료)
총 납입보험료 78만원
당장 조정이 가능한 건
-한도 끝도 없이 올라가는 3년 갱신 실비
단독 실비로 전환
-치매보험(필요시 재가/시설 월지급형으로 변경)
어머님 보험은 기존 보험 전환/조정과 동시에
건강보험이 전혀 없으셨기에 건강보험 추가 가입이
필요한 상황이었습니다.
긴 시간 세종 자택에서 보험상담이 끝나고
아버님 어머님의 과거 병력을 따님께서
꼼꼼히 적어주셨고
아버님 어머님 조정과 보완 플랜을
최적의 조건으로 준비해드리기로 했습니다.
약 3일간 다시 검토해 보고, 수차례 수정하며
꼼꼼히 준비한 뒤 따님께 먼저 자세한 내용을
설명해 드렸습니다.
따님께서 꼼꼼히 봐주셔서 고맙다고 하시며
조정과 신규 가입 진행을 맡겨주셨습니다.
아버님 보험은
기존 보험 해지, 조정하고 신규로
운전자 보험에 화재보험 추가하여 1만원대
치매보험 10년납으로 25만원
보험료는 220만원에서 약 70만원으로
조정되었습니다.
어머님 보험은
기존 종신보험에서 실손보험 전환
남아있는 종신보험은 해지
치매보험 변경 10년납으로 21만원
종합건강보험(3대질환, 수술 등) 12만원
어머님 보험료는 78만원에서 약 40만원으로
조정되었습니다.
지후아빠를 믿고 보험상담을
맡겨주셔서 감사합니다.
고객님께서 보험을 필요로 하실 때
문제없이 지급될 수 있도록
최선을 다해 관리해 드리겠습니다.
'보험이야기' 카테고리의 다른 글
| [보험명장] 대전 보험설계사 김현민 지점장의 보험리모델링 이야기 (1) | 2024.06.14 |
|---|---|
| 스터디카페 종합 화재보험(화재배상책임 시설소유자배상책임 음식물배상책임) 준비해 드린 이야기 (0) | 2024.06.12 |
| 50대 여성 보험 보장분석 후 3대질환 추가 보완 사례 (0) | 2024.06.05 |
| 보험재설계 요청으로 갱신형 보험에서비갱신형 보험으로 변경 완료 (1) | 2024.05.22 |
| 30대 고객님 보험리모델링 상담으로 보장은 늘고 보험료 줄어든 이유 (0) | 2024.05.20 |