충남 공주 4인 가족 보험 리모델링 상담! 분석부터 재설계까지

 

안녕하세요. 보험 명장 김현민 지점장입니다.

 

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보험리모델링 주제로

컨설팅과 블로그를 시작한지 벌써 10년이네요.

 

보험업을 시작하고 여러 가지 일들이 많았지만

24년 1월처럼

고객분들의 부고 소식을 많이 접한 건

처음인 것 같습니다.

 

새내기 일 때는 "내 플랜이 정답이야"라는

확신을 가지고 밀어붙였지만

 

경험이 쌓일수록 "아 이럴 수도 있겠구나"

라는 생각이 듭니다.

 

하면 할수록, 알면 알수록

점점 더 어려운게 보험이네요.

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보험리모델링의 목적은

 

가정 경제 상황이 변하여 가입시점과 다르게

보험료를 줄여야 하는 상황이라면

어떤 걸 줄이는 게 효율적인지 분석하고

 

반대로 가입시점과는 다르게

보장을 늘려야 하는 상황이라면

어떤 부분이 부족했는지, 어떤 보장을

늘리는 게 효율적인지 파악하여

적절한 플랜을 준비해 드리는 게

 

가장 큰 목적입니다.

 

 

어디서, 누구에게 컨설팅을 받든

보험리모델링 받기 전 꼭! 기억하세요.

 

"보장은 늘리고 보험료는 줄여드립니다"라는

얘기는 낚시의 미끼와 같다는걸요.

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오늘 소개해 드릴 사연은

충남 공주에서 진행된

4인 가족 보험리모델링 컨설팅 사례입니다.

 

 

 

매달 나가는 보험료도 너무 부담되고

쓸데없는 내용이 많은듯해서 정리하고 싶다 하시며

컨설팅을 의뢰해 주셨습니다.

 

 

 

 

분석의 기본은

기존 가입내역을 정확히 파악하는 것입니다.

 

5개를 가입하고 있는데, 1개만 빠져도

분석부터 리모델링 플랜까지 모두 틀어지기 때문에

납입 기간이 종료된 건도, 금액이 작은 건도

모두 보내주시는게 중요합니다.

 

증권을 전부 준비하기가 어렵다면

자체 전산에서 확인을 통해 분석도 가능합니다.

다만, 내용이 100% 확인은 안되기 때문에

종이 증권을 보내주시는게 좋습니다.

 

 

첫째는 15년생 아드님, 둘째는 20년생 따님

태아 때 준비한 보험을 꾸준히 유지하고 계셨습니다.

 

태아 시점에 준비한 보험은 큰 문제만 없다면

혹시 모를 선천질환들 때문이라도

유지하시는게 좋습니다.

 

보완을 하는 경우는 30세 만기로 가입했지만

긴 보장을 원할 시 3대 질환과 수술비정도만

보완을 하는 경우가 많습니다.

 

기준점이 될만한 보험료가 정해졌다면

가입시점이 태아인 경우에만 보장하는 내용이

많기에 제대로 모르고 담보를 삭제하거나

해지하거나 하면 안 되는 일입니다.

 

보완하는걸 줄이더라도 기존 담보를 유지해야 합니다.

 

 

보험이 상당히 많았던 남편분과 아내분.

 

전체적인 내용을 분석해 보니,

전화로 가입했던 몇 가지를 제외하고는

제법 괜찮은 보험들이 많았습니다.

 

가입시점이 과거이다보니 유사암 보장금액이나

뇌혈관질환이 아닌 뇌졸중을 보장한다거나

심장질환이나 허혈성심장질환이 아닌

급성심근경색을 보장한다거나 등

 

잘못 가입해서 보장이 안되는 것보단

시기가 달라 보장이 안되는 부분들이 있었습니다.

 

 

다음 날, 분석이 완료되어 연락드렸고

전화상으로 분석 내용에 대해

간단히 안내해 드렸습니다.

 

사실, 보험리모델링 컨설팅을 진행하며

전화상으로 분석이나 보완 플랜에 대해

전달하는게 상당히 어렵습니다.

 

전달하는 제 입장에서도 조금 더 구체적으로

전달하고 싶지만 전화 다 보니 그게 어렵고

 

전달받는 고객님 입장에서는

눈으로 보는 거 없이 오롯이 구두상 설명에

집중해야 하니 정확한 이해가 불가능합니다.

 

설명 들을 때는 이해하는 것 같아도

막상 전화 끊고 나면

바로 잊어버리는 경우가 대부분이죠.

 

그래서, 번거롭더라도 웬만하면 대면 컨설팅으로

진행해 드리고 있습니다.

 

 

컨설팅이 시작되고 6일 만에 고객님과

충남 공주서 대면 컨설팅을 진행해 드렸습니다.

 

 

1차 대면에서 전반적인 분석 내용과

조정이나 해지가 필요한 보험

보완이 필요한 내용 등

여러 가지를 안내해 드리고

 

고객님 과거 병력이나, 가족력 등을 파악하여

2차 대면에서 보험리모델링 플랜을

준비해 드리기로 약속드렸습니다.

 

 

대충 설계만 하는 것이 아닌, 병력에 따라

어떤 담보를 삭제하고 준비하면 조건이 좋아질지

어떠한 플랜으로 승인이 가능한지 등등

 

면밀히 검토하며 약 1주일 만에 완성된 플랜!

 

 

기존 보험에서 진단비와 실비로만

구성되어 있었기에 보장이 안되던

 

뇌혈관질환, 심장질환의 보장범위 확대

보장이 거의 없던 수술비의 확대

운전자 보험 변경 등

보험리모델링 컨설팅을 통해

빈틈없는 보장으로 구성해 드렸습니다.

 

 

이후 증권 정리하여 전달해 드리며

바뀐 내용에 대해 다시 한번 설명해 드렸고

고객님께서도 만족해하시며

기존에 준비하셨던 보험들도 관리를

부탁하셨습니다.

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2021년 컨설팅을 마치고..

2024년 현재까지

 

고객님께서 못 받는 보험금 없으시도록

최선을 다해 관리해 드리고 있습니다.

 

보험리모델링 컨설팅을 알아보실 때

보험료? 플랜? 물론 중요지만

 

 

보험설계사가 말로만 평생 책임지겠다가 아닌

얼마나 책임감을 가지고 끝까지

나와 내 가족의 보험을 관리해 줄 것인지

검증된 설계사를 찾는 것도 중요한 부분입니다.

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이상

보험 명장 김현민 지점장의

충남 공주 4인 가족 컨설팅 사례를 마칩니다.

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